الخدمات المصرفية غير التقليدية: لماذا تُعتبر تسلا قطاع المال

الخدمات المصرفية جزء أساسي من حياتنا. نتقاضى رواتبنا، وندفع الفواتير، ونستخدم بطاقاتنا المصرفية في متاجر البقالة طوال الوقت. بطريقة أو بأخرى، تمر تقريبًا كل عملية مالية نقوم بها عبر بنك. 

ومع ذلك، وعلى الرغم من أهميتها الحيوية، تواجه الصناعة المصرفية منافسة شرسة. إذ بدأت ظاهرة البنوك غير التقليدية بالظهور تدريجيًا في السوق، ويعتقد الكثيرون أنها تتماشى أكثر مع احتياجات المستهلكين المتغيرة. 

نقطة انطلاق المنافسة

كانت أزمة عام 2008 واحدة من أسوأ الكوارث الاقتصادية في العالم بأسره. وما إن انقشع الغبار، حتى تبيّن بسرعة أن انهيار السوق كان نتيجة تصرفات غير كفؤة من قبل البنوك. 

مع خروج القطاع المالي بأكمله عن مساره، بدأت البنوك في الاستثمار النشط في صناديق التحوط، مستخدمة أموال عملائها. ولجمع المزيد من الأموال لهذا النشاط المالي، بدأت في منح الكثير من الرهون العقارية دون إجراء فحوصات خلفية. وعندما توقف المقترضون عن السداد، انفجرت فقاعة الإسكان المصطنعة، مما أدى إلى تدمير القطاع بأكمله. تأثر ملايين الأشخاص، بمن فيهم أولئك الذين لم يكن لديهم رهون عقارية على الإطلاق. استخدمت البنوك مدخراتهم للاستثمار مع مخاطر عالية بعدم تحقيق عائد، ولم تتمكن من تغطية العجز دون ضخ أموال من أصحاب المنازل.

لم يكن سرًا أبدًا أن أموالك في البنك، كوديعة طويلة الأجل مثلاً، تُستخدم لتمويل عمليات مالية أخرى. لكن عندما ضربت الأزمة، أصبح واضحًا أنه لا توجد حدود أو سياسات واضحة وراء هذا الاستخدام. فقد المستهلكون ثقتهم في الخدمات المصرفية. وأصبح الناس بحاجة إلى حلول أكثر أمانًا لإدارة أموالهم.

وهنا بدأت الخدمات المصرفية غير التقليدية بالنمو السريع لسد هذه الفجوة. وبعد أكثر من عقد بقليل، جاءت الإغلاقات المؤقتة للبنوك بسبب الجائحة العالمية والإغلاقات العامة كعامل محفز لاتجاه كان يزداد شعبية بالفعل.

فما هي هذه البنوك غير التقليدية؟

اليوم، لدينا مجموعة واسعة من البدائل للحسابات المصرفية التقليدية القديمة. صناديق الاستثمار العقاري، شركات التكنولوجيا المالية (fintech)، أو البنوك الرقمية (neobanks) التي تعمل بالكامل عبر الإنترنت دون أي موقع فعلي، كلها أمثلة على البنوك غير التقليدية. حتى عمالقة التكنولوجيا المعروفون مثل Google وAmazon يقدمون خدمات تحويل الأموال التي تستبعد البنوك التقليدية تمامًا.

تقدم هذه المؤسسات الجديدة رسومًا أقل، وخدمات أسرع، وشفافية كاملة في المعاملات، وخدمات إضافية، ونهجًا أكثر شمولية في خدمة العملاء.

ولكن، وعلى الرغم من تزايد شعبيتها، لا يزال من غير المؤكد ما إذا كانت البنوك غير التقليدية ستحل محل البنوك التقليدية. فمعظم البنوك البديلة لا تزال مرتبطة بالبنوك التقليدية بسبب اللوائح التنظيمية المتعلقة بالتراخيص.

بالإضافة إلى ذلك، يبدو أن البنوك التقليدية لن تتخلى عن مكانتها بسهولة. ومع اشتداد المنافسة، لم يعد أمام البنوك خيار سوى تحسين خدماتها. التطبيقات التفاعلية وسهلة الاستخدام، وتزايد عدد الخدمات الإضافية، وزيادة سهولة الوصول، كلها مؤشرات على عزم البنوك على مواكبة الطلب المتغير.

فمن يقود هذا السباق؟ في عالم حديث ومتغير باستمرار، من الصعب تحديد الفائز أو حتى التنبؤ بنتيجة هذه المواجهة. لكن علينا بالتأكيد أن نكون مستعدين لتقبل أي سيناريو محتمل. وهذه هي استراتيجيتنا في Deriv.

كيف تواكب Deriv اتجاه البنوك غير التقليدية؟

بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية الدولية مثلنا، من المبكر الحديث عن الاستغناء الكامل عن البنوك التقليدية. لهذا السبب نركز على دمج الخدمات التقليدية وغير التقليدية معًا لنقدم لعملائنا بدائل تناسب تفضيلاتهم.

لذا، نقدم خيارات متعددة للإيداع والسحب تشمل الخدمات المصرفية التقليدية وغير التقليدية – مثل التحويلات البنكية العادية، المحافظ الرقمية أو محافظ العملات الرقمية، وحلول الند للند (peer-to-peer). ويُعد تبادل العملات الورقية إلى العملات الرقمية أحد أحدث الاتجاهات التي اعتمدتها Deriv لربط العالمين. 

بغض النظر عن الخدمات التي يختارها العميل، نحتفظ بأموالهم منفصلة تمامًا عن أموال الشركة لضمان سلامتها. يمكن للعملاء تتبع حركة أموالهم وسحبها في أي وقت يشاؤون، لأنها ليست مدمجة مع أموال الشركة أو مستخدمة لأغراض تجارية.

كما نسعى جاهدين لأن نكون متاحين وداعمين لعملائنا قدر الإمكان، لضمان بقائهم على اطلاع دائم وتمكينهم من الوصول إلى حلول حديثة وعالية الجودة. ولهذا السبب نعمل باستمرار على تقديم منصات وتطبيقات ومنتجات وخدمات جديدة لتوفير تجربة موثوقة وسلسة أثناء التنقل. كما أن دعم العملاء لدينا متوفر على مدار الساعة للمساعدة في أي صعوبات تقنية أو استفسارات عامة.

لذا، سواء استحوذت البنوك غير التقليدية على القطاع في نهاية المطاف أو ظهر اتجاه جديد في المستقبل القريب، نحن دائمًا إلى جانبك.