Banca não tradicional: Porque é o Tesla da indústria financeira

Os serviços bancários são uma parte essencial das nossas vidas. Recebemos salários, pagamos contas e passamos os nossos cartões bancários nos supermercados constantemente. De uma forma ou de outra, quase todas as operações financeiras que realizamos passam por um banco. 

No entanto, apesar da sua necessidade vital, o setor bancário enfrenta uma concorrência feroz. A tendência emergente da banca não tradicional está lentamente a conquistar o mercado, e muitos acreditam que está mais alinhada com as necessidades em evolução dos consumidores. 

O ponto de partida da concorrência

A crise de 2008 foi um dos piores desastres económicos para todo o mundo. Assim que a poeira assentou, não demorou muito para perceber que o colapso do mercado foi desencadeado por ações incompetentes dos bancos. 

Com todo o setor financeiro em colapso, os bancos começaram a investir ativamente em hedge funds, utilizando o dinheiro dos seus clientes. Para angariar mais fundos para esta atividade financeira, começaram a aprovar demasiadas hipotecas sem realizar verificações de antecedentes. Quando os mutuários deixaram de pagar, a bolha imobiliária criada artificialmente rebentou, destruindo toda a indústria pelo caminho. Milhões de pessoas foram afetadas, incluindo aquelas que não tinham qualquer hipoteca. Os bancos usaram as poupanças dos clientes para investir com alto risco de não retorno e não conseguiram cobrir o défice sem a injeção de capital dos proprietários de imóveis.

Nunca foi segredo que, ao manter o seu dinheiro no banco, por exemplo, como um depósito a longo prazo, os seus recursos são usados para financiar outras operações financeiras. No entanto, quando a crise surgiu, tornou-se evidente que não havia limitações nem políticas sólidas por trás dessa utilização. A confiança dos consumidores nos serviços bancários foi quebrada. As pessoas precisavam de soluções mais seguras para gerir as suas finanças.

Foi então que a banca não tradicional começou a crescer rapidamente para preencher esse vazio. Um pouco mais de uma década depois, os encerramentos temporários de bancos, causados pela pandemia mundial e pelos confinamentos globais, serviram de fertilizante para uma tendência que já estava a ganhar popularidade.

Então, o que são estes bancos não tradicionais?

Hoje em dia, temos à disposição uma vasta gama de alternativas à tradicional conta bancária. Fundos fiduciários imobiliários, empresas fintech ou neobancos que operam exclusivamente online, sem qualquer localização física, são apenas alguns exemplos de bancos não tradicionais. Até gigantes tecnológicos bem conhecidos como Google e Amazon oferecem serviços de transferência de dinheiro que excluem totalmente os bancos tradicionais.

Estas novas instituições oferecem taxas mais baixas, serviços mais rápidos, total transparência nas transações, serviços extra e uma abordagem mais completa ao atendimento ao cliente.

Mas, apesar da crescente popularidade, ainda é questionável se os bancos não tradicionais vieram para substituir a banca tradicional. Afinal, a maioria dos bancos alternativos ainda está ligada aos bancos regulares devido às regulamentações de licenciamento.

Além disso, parece que a banca tradicional não vai desistir facilmente. Com a forte concorrência a pressionar, os bancos não têm outra escolha senão aprimorar os seus serviços. Aplicações móveis interativas e fáceis de usar, um número crescente de serviços extra e uma acessibilidade cada vez maior demonstram a determinação em acompanhar a procura em evolução.

Então, quem está a liderar esta corrida? Num mundo moderno e em constante mudança, é bastante difícil identificar o vencedor ou até prever o desfecho deste confronto. Mas certamente precisamos de estar preparados para abraçar qualquer cenário possível. E essa é a nossa estratégia na Deriv.

Como é que a Deriv acompanha a tendência da banca não tradicional?

Para empresas fintech internacionais como a nossa, ainda é cedo para falar em abandonar totalmente a banca tradicional. Por isso, estamos focados em combinar serviços tradicionais e não tradicionais para oferecer aos nossos clientes alternativas de acordo com as suas preferências.

Assim, oferecemos múltiplas opções de depósito e levantamento que incluem tanto a banca tradicional como a não tradicional – transferências bancárias regulares, carteiras digitais ou cripto, e soluções peer-to-peer. A nossa troca de fiat para cripto é uma das tendências mais recentes que a Deriv adotou para fazer a ponte entre os dois mundos. 

Independentemente dos serviços que o nosso cliente escolha, mantemos o seu dinheiro completamente segregado dos fundos da empresa para garantir a sua segurança. Os clientes podem acompanhar o movimento dos seus fundos e levantá-los sempre que quiserem, pois não são misturados com os fundos da empresa nem usados para interesses comerciais.

Também nos esforçamos por ser o mais acessíveis e prestáveis possível aos nossos clientes, para garantir que estão sempre atualizados e têm acesso a soluções modernas e de alta qualidade. Por isso, estamos continuamente a trabalhar na introdução de novas plataformas, aplicações móveis, produtos e serviços para proporcionar uma experiência fiável e fluida em qualquer lugar. E o nosso apoio ao cliente está disponível 24 horas por dia para ajudar com dificuldades técnicas ou questões gerais.

Portanto, quer os bancos não tradicionais venham a dominar o setor no futuro ou surja uma nova tendência em breve, pode contar connosco.