অপ্রচলিত ব্যাংকিং: কেন এটি আর্থিক শিল্পের Tesla

ব্যাংকিং সেবা আমাদের জীবনের অপরিহার্য অংশ। আমরা বেতন পাই, বিল পরিশোধ করি, এবং প্রায়ই মুদি দোকানে আমাদের ব্যাংক কার্ড ব্যবহার করি। কোনো না কোনোভাবে, আমরা যে প্রায় সব আর্থিক লেনদেন করি, তা একটি ব্যাংকের মাধ্যমে যায়। 

তবুও, এর অপরিহার্যতার পরেও, ব্যাংকিং শিল্পকে এখন তীব্র প্রতিযোগিতার মুখোমুখি হতে হচ্ছে। উদীয়মান অপ্রচলিত ব্যাংকিং প্রবণতা ধীরে ধীরে বাজার দখল করছে, এবং অনেকেই মনে করেন এটি পরিবর্তিত ভোক্তা চাহিদার সাথে আরও বেশি সামঞ্জস্যপূর্ণ। 

প্রতিযোগিতার সূচনাবিন্দু

২০০৮ সালের সংকট ছিল গোটা বিশ্বের জন্য অন্যতম ভয়াবহ অর্থনৈতিক বিপর্যয়। ধুলো জমে যাওয়ার পর, খুব দ্রুতই বোঝা যায় যে, বাজার পতনের কারণ ছিল ব্যাংকগুলোর অদক্ষ কার্যক্রম। 

পুরো আর্থিক খাত যখন বিপর্যস্ত, তখন ব্যাংকগুলো তাদের ক্লায়েন্টদের অর্থ ব্যবহার করে সক্রিয়ভাবে হেজ ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করে। এই আর্থিক কার্যক্রমের জন্য আরও তহবিল সংগ্রহ করতে, তারা অতিরিক্ত মর্টগেজ অনুমোদন দিতে শুরু করে, কোনো ব্যাকগ্রাউন্ড চেক ছাড়াই। যখন ঋণগ্রহীতারা পরিশোধ বন্ধ করে দেয়, তখন কৃত্রিমভাবে সৃষ্ট আবাসন বুদবুদ ফেটে যায়, এবং এর সাথে পুরো শিল্প ধ্বংস হয়ে যায়। লক্ষ লক্ষ মানুষ ক্ষতিগ্রস্ত হন, এমনকি যাদের কোনো মর্টগেজই ছিল না। ব্যাংকগুলো উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে তাদের সঞ্চয় ব্যবহার করেছিল এবং গৃহমালিকদের কাছ থেকে নগদ সহায়তা ছাড়া ঘাটতি পূরণ করতে পারেনি।

এটা কখনোই গোপন ছিল না যে, আপনি যখন ব্যাংকে অর্থ রাখেন, যেমন দীর্ঘমেয়াদি আমানত হিসেবে, তখন আপনার সম্পদ অন্য আর্থিক কার্যক্রমে ব্যবহৃত হয়। তবে, যখন সংকট আসে, তখন স্পষ্ট হয়ে যায় যে, এই ব্যবহারের পেছনে কোনো সীমাবদ্ধতা বা শক্ত নীতি নেই। ব্যাংকিং সেবার প্রতি গ্রাহকের আস্থা ভেঙে পড়ে। মানুষ তাদের অর্থ পরিচালনার জন্য আরও নিরাপদ সমাধানের প্রয়োজন অনুভব করে।

ঠিক তখনই অপ্রচলিত ব্যাংকিং দ্রুত বৃদ্ধি পেতে শুরু করে শূন্যস্থান পূরণের জন্য। এক দশকেরও কিছু বেশি সময় পরে, বিশ্বব্যাপী মহামারি ও লকডাউনের কারণে সাময়িক ব্যাংক বন্ধ হয়ে যাওয়া, ইতিমধ্যে জনপ্রিয়তা পাওয়া এই প্রবণতাকে আরও ত্বরান্বিত করে।

তাহলে এই অপ্রচলিত ব্যাংকগুলো কী?

আজ আমরা প্রচলিত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিকল্প হিসেবে নানা ধরনের সেবা পাচ্ছি। রিয়েল এস্টেট ট্রাস্ট ফান্ড, ফিনটেক কোম্পানি, অথবা শুধুমাত্র অনলাইনে পরিচালিত কোনো শারীরিক শাখাবিহীন neobank—এসবই অপ্রচলিত ব্যাংকের উদাহরণ। এমনকি Google এবং Amazon-এর মতো সুপরিচিত টেক জায়ান্টরাও এখন অর্থ স্থানান্তর সেবা দিচ্ছে, যেখানে প্রচলিত ব্যাংকের কোনো ভূমিকা নেই।

এই নতুন প্রতিষ্ঠানগুলো কম ফি, দ্রুত সেবা, লেনদেনের সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা, অতিরিক্ত সেবা এবং আরও পরিপূর্ণ গ্রাহকসেবার প্রতিশ্রুতি দেয়।

তবে জনপ্রিয়তা বাড়লেও, অপ্রচলিত ব্যাংকগুলো প্রচলিত ব্যাংকিংকে পুরোপুরি প্রতিস্থাপন করবে কিনা, তা এখনো প্রশ্নবিদ্ধ। কারণ, অধিকাংশ বিকল্প ব্যাংকই এখনো লাইসেন্সিং নিয়মের কারণে প্রচলিত ব্যাংকের সাথে যুক্ত।

এছাড়া, মনে হচ্ছে প্রচলিত ব্যাংকিংও সহজে হার মানতে রাজি নয়। প্রবল প্রতিযোগিতার চাপে, ব্যাংকগুলো তাদের সেবা আরও উন্নত করতে বাধ্য হচ্ছে। ইন্টারেক্টিভ ও ব্যবহারবান্ধব মোবাইল অ্যাপ, বাড়তি সেবার সংখ্যা বৃদ্ধি, এবং আরও সহজলভ্যতা—এসবই পরিবর্তিত চাহিদার সাথে তাল মেলানোর সংকল্প প্রকাশ করে।

তাহলে এই দৌড়ে কে এগিয়ে? আধুনিক, দ্রুত পরিবর্তনশীল বিশ্বে বিজয়ী নির্ধারণ করা বা এই প্রতিযোগিতার ফলাফল অনুমান করাও কঠিন। তবে, যেকোনো পরিস্থিতি গ্রহণের জন্য আমাদের প্রস্তুত থাকতে হবে। আর এটাই Deriv-এর কৌশল।

Deriv কীভাবে অপ্রচলিত ব্যাংকিং প্রবণতার সাথে তাল মিলিয়ে চলে?

আমাদের মতো আন্তর্জাতিক ফিনটেক কোম্পানির জন্য, পুরোপুরি প্রচলিত ব্যাংকিং বাদ দেওয়ার কথা বলা এখনো খুব তাড়াতাড়ি। তাই আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের পছন্দ অনুযায়ী বিকল্প দিতে প্রচলিত ও অপ্রচলিত—উভয় ধরনের সেবা একত্রিত করার ওপর গুরুত্ব দিচ্ছি।

তাই, আমরা একাধিক ডিপোজিট ও উত্তোলন অপশন দিচ্ছি, যেখানে প্রচলিত ও অপ্রচলিত ব্যাংকিং—দুই-ই রয়েছে: সাধারণ ব্যাংক ট্রান্সফার, ডিজিটাল বা ক্রিপ্টো ওয়ালেট, এবং পিয়ার-টু-পিয়ার সমাধান। আমাদের fiat to crypto exchange হলো Deriv-এর সাম্প্রতিকতম উদ্যোগ, যা দুই জগতের মধ্যে সেতুবন্ধন তৈরি করছে। 

আমাদের ক্লায়েন্ট যেই সেবাই বেছে নিন না কেন, আমরা তাদের অর্থ কোম্পানির তহবিল থেকে সম্পূর্ণ আলাদা রাখি, যাতে নিরাপত্তা নিশ্চিত হয়। ক্লায়েন্টরা তাদের অর্থের গতিবিধি ট্র্যাক করতে এবং যখন ইচ্ছা তখনই উত্তোলন করতে পারেন, কারণ এগুলো কোম্পানির তহবিলের সাথে মিশ্রিত নয় বা ব্যবসায়িক স্বার্থে ব্যবহৃত হয় না।

আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের জন্য যতটা সম্ভব সহজলভ্য ও সহায়ক হতে চেষ্টা করি, যাতে তারা সবসময় আপডেটেড থাকে এবং আধুনিক, উচ্চমানের সমাধান পায়। এজন্য আমরা নিয়মিত নতুন প্ল্যাটফর্ম, মোবাইল অ্যাপ, পণ্য ও সেবা চালু করার জন্য কাজ করছি, যাতে নিরবচ্ছিন্ন ও নির্ভরযোগ্য অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করা যায়। আর আমাদের কাস্টমার সাপোর্ট সার্বক্ষণিক উপলব্ধ, যাতে প্রযুক্তিগত সমস্যা বা সাধারণ প্রশ্নে সহায়তা করা যায়।

তাই, অপ্রচলিত ব্যাংকগুলো শেষ পর্যন্ত শিল্প দখল করুক বা নিকট ভবিষ্যতে নতুন কোনো প্রবণতা আসুক, আমরা সবসময় আপনার পাশে আছি।